Банкротить себя имеет смысл только в том случае, если с вас реально нечего взять, считают юристы

Сегодня в России вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона подпадает порядка 580 тысяч россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

В Череповце потенциальных банкротов немало, причем некоторые из них, как говорят специалисты, очень ждали сегодняшнего дня. По словам начальника второго отдела службы судебных приставов Натальи Вязниковой, многие обанкротившиеся и прекратившие работу индивидуальные предприниматели надеются попасть под действие именно закона о банкротстве физических лиц.

«Это определенная прослойка людей, которые не платят по счетам, по кредитам именно в ожидании закона, который избавит их от лишних трат. Как правило, у такой категории людей имеются одновременно налоговые задолженности, долги в банках, за услуги ЖКХ и долги перед физическими лицами. Объявив себя банкротами, они хотят избежать возврата долгов».

«Банкротств будет очень много, — прогнозирует череповецкий адвокат Александр Чумаков. — За последние полгода, когда закон планировался и принятие его откладывалось, только ко мне по этим вопросам обращались минимум 50 человек. А если взять в масштабах города, то, думаю, после принятия закона в течение первого полугодия начнется несколько тысяч процедур банкротства».

Впрочем, объявить себя банкротом будет не так просто. Задолженность, которую не представляется возможным погасить, должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка оплаты — три месяца. Да и после подачи заявления должника не обязательно признают банкротом — могут предложить мировое соглашение или реструктуризацию задолженности. Решать, какой из вариантов приемлем, придется не должнику, а суду и арбитражному управляющему, которому передадут все финансовые дела неплатежеспособного гражданина. Если после реализации «излишков» имущества и половины суммарной зарплаты окажется, что в течение трех лет есть вероятность погасить долг, то признать человека банкротом уже нельзя.

Следовательно, банкротить себя имеет смысл только в том случае, если с вас реально нечего взять — нет второй квартиры, машины или иного имущества, которое может пойти в счет погашения долга, пояснил Александр Чумаков.

Юристы опасаются использования в рамках нового закона околокриминальных схем: должники могут сфальсифицировать задолженности через своих знакомых, друзей и родственников, которые будут подавать на них в суд. В этом случае кредиторы смогут назначать своего арбитражного управляющего, и процедура банкротства станет подконтрольной самому должнику.

По закону, во время процедуры банкротства все сделки, превышающие сумму 50 тысяч рублей, должны быть согласованы и одобрены арбитражным управляющим. Это касается в том числе и отчуждения имущества, уставного капитала и ценных бумаг. Ограничение существенное. Но оборот наличных денег должника отследить почти невозможно.


Что касается банков, которые являются основными главными кредиторами для большинства физических лиц, то и для финансового учреждения процедура банкротства клиента весьма неоднозначна. С одной стороны, признав должника банкротом, банк улучшит балансы, снизив такой важный в этой сфере показатель как объем просроченной задолженности. С другой стороны, все банки заинтересованы в получении процентов по кредитам, а с началом процедуры банкротства приостанавливается начисление пеней, штрафов и процентов.

«Не думаю, что банки станут выступать инициаторами банкротства физических лиц, потому что все, что они могут сделать при этой процедуре, возможно и в рамках исполнительного производства, те же самые инструменты. Поэтому чаще заявляться будут сами должники или их дружественные кредиторы», — рассказал cherinfo.ru арбитражный управляющий Олег Шишин.

Это мнение подтверждает и управляющий череповецким отделением «ВТБ-24» Сергей Артюшичев, который считает, что реализация закона о банкротстве физических лиц требует разработки и внедрения целого ряда регламентов и подзаконных актов, отработки правоприменительной практики.

«Именно эта практика и определит, насколько были обоснованными надежды и опасения как должников, так и тех, кому они должны, в число которых, кроме банков, входят и компании ЖКХ, и налоговая служба. Впрочем, для «ВТБ-24» в Череповце вступление в силу закона о банкротстве не столь актуальная тема, как для страны в целом, и особенно для крупных городов — Москвы, Санкт-Петербурга. Ни в Череповце, ни в Вологде мы пока не собираемся инициировать каких-либо дел о банкротстве частных лиц», — пообещал Сергей Артюшичев.

Начальник управления по работе с проблемной задолженностью Вологодского отделения ПАО «Сбербанк» Светлана Фоминская прокомметировала новый закон так:

«Закон предоставил нам дополнительный инструмент взыскания задолженности, который давно известен за рубежом. Наша многолетняя практика взыскания долгов с юрлиц подтверждает, что банкротство эффективнее иных способов взыскания, в частности исполнительного производства. Поэтому полагаем, что закон актуален для кредиторов. В то же время он соответствует и интересам добросовестных должников, которые по объективным обстоятельствам не могут погасить свои долги. Безусловно, Сбербанк воспользуется новым инструментом взыскания. В первую очередь, в отношении поручителей по кредитам юридических лиц. Как правило, это бенефициары или руководители бизнеса. Также банк будет инициировать процедуры банкротства иных граждан. Что касается индивидуальных предпринимателей, то в их отношении ничего не меняется, кроме правил ведения процедуры банкротства, банк и раньше имел возможность подавать заявления о банкротстве ИП. Кроме того, не стоит забывать, что банк располагает широким перечнем инструментов урегулирования задолженности клиента и наработанной успешной практикой заключения мировых соглашений».


Светлана Долгова