Каковы причины закредитованности россиян? Какие риски при получении кредита? О чем нужно помнить при погашении кредита раньше срока? На основные «подводные камни» кредитования обращает внимание Наталия Сахарова, старший преподаватель кафедры экономики и управления, начальник центра личностного и профессионального развития Бизнес-школы Череповецкого государственного университета.

—  По данным Центробанка, закредитованность россиян в нынешнем году достигла рекордного размера в 32 трлн руб. На Ваш взгляд, с чем это связано (реализация отложенного спроса, стремление вложить деньги в крупные покупки и тем самым уберечь сбережения от инфляции, опасение дальнейшего повышения ключевой ставки и подорожания кредитов и так далее)?

— Закредитованность россиян может быть связана с несколькими факторами.
С точки зрения реализации отложенного спроса: многие брали кредиты для того, чтобы купить недвижимость или автомобиль, но не смогли их выплатить вовремя из-за финансовых трудностей. В результате они оказались должниками банков и теперь должны выплачивать проценты за пользование кредитами.
С точки зрения стремления вложить деньги в крупные покупки: иногда люди предпочитают покупать дорогие товары и услуги, такие как автомобили или жилье, вместо того чтобы копить деньги на более долгосрочные цели. Это также может привести к увеличению задолженности перед банками.
С точки зрения опасения дальнейшего повышения ключевой ставки и подорожания кредитов: эта ситуация может привести к повышению процентных ставок по кредитам, что увеличит затраты заемщиков на выплату процентов. Кроме того, повышение ключевой ставки может вызвать беспокойство среди населения относительно сохранения своих сбережений в условиях нестабильности экономической ситуации.
А ведь закредитованность населения является серьезной проблемой для экономики страны. Банки могут столкнуться с трудностями при выдаче новых кредитов, а население может начать испытывать трудности при выплате текущих долгов. Следует принимать меры для снижения закредитованности населения, как вариант, путем предоставления доступных кредитных программ и поддержки со стороны государства.

— Что обязательно необходимо знать гражданину, решившему взять кредит?

Если гражданин принял решение о кредите, то ему следует учитывать:
1. Процентную ставку, которую предлагает банк. Чем ниже процентная ставка, тем меньше будет общая сумма выплат по кредиту.
2. Срок кредита, который соответствует финансовым возможностям и потребностям. Может быть, не стоит брать кредит на длительный период, если нет уверенности в его возврате.
3. С погашением кредита связан ежемесячный платеж по кредиту. Поэтому нужно рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы ежемесячный платеж был комфортным для гражданина.
4. Досрочное погашение может снизить общую сумму выплат по кредиту.
5. В целом, при получении кредита следует убедиться, что понятны все условия и требования банка, прежде чем подписывать договор.

— Когда целесообразно, а когда нет выплачивать кредит раньше срока?

Каждая ситуация в этом вопросе индивидуальна, так как зависит от множества факторов:
1. Если у вас есть достаточно денег для полного погашения кредита, то лучше всего выплатить его полностью до окончания срока. Это позволит вам избежать дополнительных затрат на проценты и штрафы за преждевременное погашение.
2. Если сумма кредита позволяет выплатить его полностью до конца срока, то досрочное погашение может быть выгодным решением. Вы сэкономите на процентах и уменьшите общую сумму выплат.
3. Если экономическая ситуация в стране стабильна и прогнозируется ее улучшение в будущем, то можно рассмотреть возможность досрочной выплаты, и наоборот. Это поможет сохранить ваши финансы.
Принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и просчитать все возможные последствия.

Отметим, что общий объем кредитов и займов населения оказался максимальным как минимум с 2015 года.

Новости Черинфо

* * * партнерский материал ФГБОУ ВО «ЧГУ»