Если банк предлагает держать деньги на аккредитиве при расчетах по ипотеке, потребитель рискует остаться без денег и квартиры.

Стандартная схема расчетов при заключении договоров долевого участия (ДДУ) — расчеты через эскроу-счет. Это означает, что денежные средства дольщика замораживаются в банке до сдачи дома в эксплуатацию застройщиком. По закону денежные средства на эскроу-счете принадлежат не застройщику, а покупателю, но никто из них не может ими распоряжаться. В зависимости от результатов строительства объекта долевого участия денежные средства перечислятся застройщику или вернутся участнику (дольщику). Кроме того, денежные средства на эскроу-счете застрахованы на сумму до 10 млн рублей. Следовательно, даже в случае банкротства или ликвидации банка дольщик не потеряет свои вложения.

Аккредитив — это открываемый в банке специальный счет, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров (в данном случае — квартиры). При полном соблюдении обеими сторонами условий ДДУ, банк выплачивает необходимую сумму на счет получателя. Так как данный счет не застрахован, в случае проблем у банка дольщик может лишиться денежных средств и потерять недвижимость, поскольку ДДУ может оказаться не оплачен.

Есть и другая схема, когда застройщик выкупает на взаимозависимую компанию или человека квартиру по ДДУ по цене ниже рыночной стоимости, а потом эту же квартиру продает новому покупателю по договору уступки права требования (цессии), но уже по рыночной стоимости. Чтобы привлечь покупателя, ему даже могут предложить скидку.

На эскроу-счет покупателя в итоге идет заниженная сумма, которая не соответствует реальной цене жилья. И на случай банкротства банка или застройщика застрахована именно эта сумма. Основная же часть стоимости изначально не фигурирует в ДДУ первого покупателя, а есть только в договоре уступки права требования. Именно эти деньги через первого покупателя пойдут напрямую застройщику — на аккредитив (который, как мы уже знаем, не застрахован).

Внимательно читайте все документы, которые подписываете! В том числе ту часть договора, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на эскроу-счетах. Для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчетов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.

Подробнее — читайте статью «О рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия» на сайте Управления Роспотребнадзора по Вологодской области в разделе «Защита прав потребителей».

#РоспотребнадзорВологодскаяОбласть #БанкРоссии #ЗащитаПравПотребителей