К понятию «банковская деятельность» относятся все операции,
перечисленные в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 No 395−1 «О банках
и банковской деятельности» (например: привлечение денежных средств
физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за
свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц и др.). Осуществление указанной деятельности возможно исключительно
на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ
(ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности).
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в
соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 No 129-ФЗ «О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей» с учетом специального порядка государственной
регистрации кредитных организаций (ст. 12 Закона о банках и банковской
деятельности).
В Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность за
осуществление банковской деятельности (банковских операций) без
регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда
такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило
крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с
извлечением дохода в крупном размере (ст. 172 УК РФ).
Согласно ч. 9 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности
граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в
установленном законом порядке гражданско-правовую, административную
или уголовную ответственность.
Старший помощник прокурора города
юрист 2 класса Р.В.
Афанасов